Maqsadli taqsimot fondi – bu nafaqaga chiqish arafasida turgan yoki nafaqaga chiqqan investorlar uchun mo‘ljallangan ixtisoslashtirilgan o‘zaro fond yoki birja savdosi fondi (ETF). Aktivlarni jamg‘arishga qaratilgan an’anaviy fondlardan farqli o‘laroq, ushbu vositalar investorga muntazam daromad to‘lovlarini amalga oshirishni ustuvor vazifa deb biladi. Ular dividendlar, foizlar va asosiy summani qaytarish orqali barqaror pul oqimini ta’minlash uchun tuzilgan bo‘lib, nafaqaxo‘rlarga ish faoliyatidan keyingi yillarda o‘z moliyasini boshqarishda yordam beradi.
Ushbu fondlar investor tomonidan tanlangan aniq nafaqa sanasiga moslashish orqali ishlaydi. Investor ushbu maqsadli sanaga yetgach, fond to‘lovlarni amalga oshirishni boshlaydi. Fondning aniq strategiyasiga qarab, u ushbu to‘lovlarni asosiy aktivlardan olingan foizlar va dividendlar hisobiga shakllantirishi yoki va’da qilingan pul oqimini vaqt o‘tishi bilan ta’minlash uchun asosiy investitsiya summasini bosqichma-bosqich kamaytirishi mumkin. Investorlar ushbu fondlardan ish beruvchi tomonidan qo‘llab-quvvatlanadigan nafaqa rejalari orqali yoki yirik brokerlik firmalari orqali to‘g‘ridan-to‘g‘ri xarid qilish orqali foydalanishlari mumkin.
Amaliy misol sifatida, o‘zining rejalashtirilgan nafaqaga chiqish yiliga mos keladigan maqsadli sanaga ega fondni tanlagan investor keltirilishi mumkin. Nafaqaga chiqqach, fond o‘z e’tiborini o‘sishdan daromad olishga qaratadi. Masalan, investor bashorat qilinadigan oylik yoki choraklik to‘lovlarni ta’minlaydigan maqsadli nafaqa daromadi fondini tanlashi mumkin. Bu barqaror daromad olish imkonini bersa-da, investorlar shuni yodda tutishlari kerakki, ushbu fondlar bozorning keskin o‘sishidan foydalanishni cheklashi mumkin, chunki asosiy maqsad ko‘pincha kapitalni himoya qilish va ishonchli taqsimotlarni ta’minlashdan iboratdir.