Xavf va daromad nisbati — bu investitsiya kiritishning asosiy tamoyili bo'lib, unga ko'ra investitsiyadan kutiladigan daromad darajasi xavf ortishi bilan birga o'sadi. Aksincha, xavf darajasi past bo'lgan investitsiyalar odatda kamroq daromad keltirishi mumkin. Ushbu tushuncha investorlar uchun alohida aktivlarni baholash va umumiy investitsiya portfelini shakllantirishda asosiy qo'llanma bo'lib xizmat qiladi.
Maqbul muvozanatni aniqlash uchun investorlar o'zlarining shaxsiy xavfga chidamliligini, pensiyaga chiqqunga qadar bo'lgan vaqt oralig'ini va yuzaga kelishi mumkin bo'lgan yo'qotishlarni qoplash uchun moliyaviy imkoniyatlarini hisobga olishlari kerak. Uzoq muddatli istiqbolga ega investor yuqori daromad olish imkoniyati evaziga yuqori o'zgaruvchanlikka (volatilite) rozi bo'lishi mumkin, kapitalga tezroq ehtiyoj sezadiganlar esa agressiv o'sishdan ko'ra barqarorlikni afzal ko'rishlari mumkin.
Amaliyotda ushbu nisbat aktivlar konsentratsiyasi va diversifikatsiyasini tahlil qilish orqali qo'llaniladi. Masalan, arzon aksiyalar (penny stocks) yoki leverajli ETF'lar kabi o'zgaruvchan aktivlarga yo'naltirilgan portfel sezilarli xavfga ega, ammo yuqori daromad olish salohiyatini taklif qiladi. Turli aktivlar sinflari bo'ylab diversifikatsiya qilish orqali investor ushbu nisbatni boshqarishi va bitta yuqori xavfli pozitsiyaning umumiy portfel samaradorligiga ta'sirini samarali ravishda yumshatishi mumkin.