Origination (kredit rasmiylashtirish) — bu qarz oluvchi ipoteka, uy-joy krediti yoki amortizatsiya qilinadigan boshqa turdagi shaxsiy kreditlarni olish uchun o‘tishi kerak bo‘lgan keng qamrovli, ko‘p bosqichli jarayondir. Ushbu tartib kredit beruvchi mablag‘larni rasman ajratishdan oldin qarz oluvchining moliyaviy ahvolini va kreditning maqsadga muvofiqligini baholashini ta’minlash uchun ishlab chiqilgan. Bu federal moliyaviy qonunlarga muvofiqligini ta’minlash uchun ko‘pincha FDIC (Federal depozitlarni sug‘urtalash korporatsiyasi) tomonidan nazorat qilinadigan tartibga solinadigan amaliyotdir.
Jarayon dastlabki malaka tekshiruvi (pre-qualification) bilan boshlanadi, bunda kredit xodimi qarz oluvchining daromadi va ko‘chmas mulk bilan bog‘liq muhim ma’lumotlarni to‘playdi. Shundan so‘ng, kredit beruvchi tavakkalchilikni baholash va barcha hujjatlarni tekshirish uchun anderrayting (underwriting) jarayonini amalga oshiradi. Ushbu jarayon katta ma’muriy kuch talab qilganligi sababli, kredit beruvchilar odatda o‘zlarining operatsion xarajatlarini qoplash uchun kredit summasining 0,5% dan 1% gacha bo‘lgan miqdorda rasmiylashtirish to‘lovini (origination fee) undiradilar.
Masalan, agar siz ipoteka kreditiga ariza topshirsangiz, rasmiylashtirish bosqichi moliyaviy hisobotlaringizni taqdim etish, kredit tarixini tekshirish va kredit beruvchining kredit shartlarini tasdiqlashini kutishni o‘z ichiga oladi. Anderrayting yakunlanib, kredit tasdiqlangandan so‘ng, rasmiylashtirish to‘lovi oldindan to‘lanadi yoki kreditning umumiy balansiga qo‘shiladi. Kredit kartalari ham ariza topshirish va kredit tarixini tekshirishni o‘z ichiga olsa-da, ular odatda an’anaviy kreditlar kabi qat’iy rasmiylashtirish jarayonini yoki tegishli to‘lovlarni talab qilmaydi.