To'lovdan ozod etib bo'lmaydigan qarz deganda, jismoniy shaxs bankrotlik to'g'risida ariza berganidan keyin ham qonuniy kuchini saqlab qoladigan moliyaviy majburiyatlar tushuniladi. Bankrotlik ko'plab turdagi qarzlarni yo'q qilish orqali yangi hayot boshlash imkonini berish uchun mo'ljallangan bo'lsa-da, qonun bo'yicha ayrim toifadagi qarzlar ushbu jarayondan istisno qilinadi. Binobarin, bunday qarzlar standart bankrotlik jarayonlari orqali kechirilishi yoki bekor qilinishi mumkin emas.
Bunday qarzlarga ko'pincha federal, shtat va mahalliy soliqlar, talabalik kreditlari hamda aliment yoki sud tomonidan belgilangan to'lovlar kabi majburiyatlar kiradi. Agar kreditor qarzni bekor qilishga e'tiroz bildirsa va bu e'tiroz qanoatlantirilsa, boshqa qarzlar ham to'lovdan ozod etib bo'lmaydigan deb tasniflanishi mumkin. Bu qarz firibgarlik, o'zlashtirish, o'g'irlik, boshqalarga yoki ularning mulkiga qasddan zarar yetkazish yoki ishonchli vakillik majburiyatlarini buzish natijasida yuzaga kelgan bo'lsa, sodir bo'lishi mumkin. Bundan tashqari, bankrotlik to'g'risida ariza berishdan biroz oldin hashamatli tovarlarni sotib olish uchun kredit kartalaridan foydalanish firibgarlik deb hisoblanishi va bu qarzni bekor qilib bo'lmaydigan holatga keltirishi mumkin.
Ushbu maxsus majburiyatlar bilan bog'liq qiyinchiliklarga duch kelgan shaxslar uchun bankrotlik cheklangan yengillik berishi mumkin. Ushbu qarzlar qonuniy jarayon tugaganidan keyin ham saqlanib qolganligi sababli, qarz oluvchilarga muqobil yechimlarni izlash ko'proq foyda keltiradi. Bunga to'lovlarni boshqarish va bankrotlik sudi tizimidan tashqarida shartlarni kelishib olish uchun professional kredit konsalting agentliklari yoki qarzni yengillashtirish kompaniyalari bilan ishlash kirishi mumkin.