Manfiy amortizatsiya – bu qarz qoldig‘i vaqt o‘tishi bilan o‘sib boradigan moliyaviy holat, chunki qarz oluvchining rejalashtirilgan to‘lovlari hisoblangan foizlarni qoplash uchun yetarli bo‘lmaydi. Asosiy qarzni kamaytirish o‘rniga, to‘lanmagan foizlar umumiy qarz summasiga qo‘shiladi, bu esa qarzning kamayish o‘rniga o‘sishiga olib keladi. Ushbu hodisa ba'zan kechiktirilgan foizlar yoki NegAm deb ham ataladi.
Ushbu jarayon odatda to‘lov imkoniyatiga ega o‘zgaruvchan foiz stavkali ipoteka kreditlari yoki bosqichma-bosqich to‘lanadigan ipoteka kreditlari kabi muayyan ipoteka mahsulotlarida yuz beradi. Qarz oluvchi hisobot davrida hisoblangan foizdan kamroq to‘lashni tanlaganda, kreditor yetishmayotgan qismni asosiy qarzga qo‘shadi. Bu qisqa muddatli to‘lov moslashuvchanligini ta'minlashi mumkin bo‘lsa-da, oxir-oqibat u keyinchalik to‘lanishi kerak bo‘lgan umumiy qarzning kattalashishiga olib keladi.
Masalan, agar kredit bo‘yicha oyiga 500 dollar miqdorida foiz to‘lovi talab qilinsa, lekin qarz oluvchi faqat 400 dollar to‘lasa, qolgan 100 dollar asosiy qarz balansiga qo‘shiladi. Natijada, qarz oluvchi dastlab olgan qarzidan ko‘proq mablag‘ qarzdor bo‘lib qoladi. Vaqt o‘tishi bilan bu yuqoriroq foiz xarajatlariga va uy egasi uchun moliyaviy xavfning ortishiga olib kelishi mumkin.