To‘plangan qiymat investitsiyaning muayyan vaqtdagi umumiy qiymatini anglatadi. U dastlabki kiritilgan asosiy mablag‘ga shu kungacha investitsiyadan olingan barcha foizlar yoki daromadlarni qo‘shish orqali hisoblanadi. Ushbu ko‘rsatkich aktiv tashkil etilganidan buyon erishilgan umumiy o‘sishning aniq tasvirini beradi.
Hayotni sug‘urtalash yoki annuitetlar kabi moliyaviy mahsulotlar kontekstida bu qiymat jamg‘arma hisobvarag‘iga o‘xshash tarzda ishlaydi. Sug‘urta polislari uchun to‘plangan qiymat sug‘urtalovchi mukofot pullarini to‘lashni boshlagan zahotiyoq o‘sa boshlaydi. Sug‘urtalovchi ko‘pincha ushbu balans evaziga qarz olishi mumkin, bu esa unga asosiy sug‘urta polisining amal qilishini saqlab qolgan holda mablag‘lardan foydalanish imkonini beradi.
Buning amalda qanday ishlashini tushunish uchun to‘plangan qiymati 100 000 dollarni tashkil etuvchi annuitetni ko‘rib chiqaylik. Agar sug‘urtalovchi mablag‘larni yechib olishga qaror qilsa, u shartnomani muddatidan oldin bekor qilish jarimasi bilan to‘qnashishi mumkin. Agar 10 foizlik jarima qo‘llanilsa, naqd puldagi qaytarib beriladigan qiymat 90 000 dollarni tashkil etadi, bu esa umumiy to‘plangan balansdan jarima chegirib tashlangandan so‘ng investor olishi mumkin bo‘lgan haqiqiy mablag‘dir.